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上次课我们讲的是什么是养老金替代率，本次继续这个话题。

我们先来看一组数据：

这是根据人社部历年公布的相关数据和权威媒体报道，整理了1997-2020年我国的养老金替代率数据。

国家统计局2021年5月最新消息，2020年全国规模以上企业就业人员年平均工资为79854元，对应月平均工资为6654元。

人社部公布的企业职工月人均养老金为2900元，平均水平来看，企业养老金替代率粗略估算为：（2900/6654）*100%=44%。

而世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

这样的养老金替代率水平警示我们，我国的养老保障水平已经偏低了。

为什么养老金每年都在上涨，而养老金替代率还是在下滑呢？

主要有以下原因：

1、人口老龄化速度过快

青壮年人口数量减少，65岁老龄化人口比例不断上升，已造成非常严峻的人口老龄化问题，而相应产生的养老问题已经接踵而至。

现在交养老金的年轻人越来越少，而要需领取养老金的老人越来越多。

2、养老金涨幅没有工资涨幅快

养金虽然都在上调，但是每年上涨的幅度也不大。

养老保障需求将持续提升，而养老金的上涨速度跟不上在岗职工平均工资的增长速度。

3、养老金来源单一

我国的养老金体系有三大支柱，公共养老金、企业年金/职业年金和个人养老金，如图所示：

我国退休人员养老金来源单一，基本上只依靠第一支柱：国家基本公共养老金。

但从第二支柱——职业年金和企业年金来看，中国与西方发达国家的差距明显拉大。

不过目前我国也已经意识到养老金可持续发展的问题，也在大力构建三支柱养老金体系。

随着三支柱养老金体系的逐渐成熟，未来可能会形成各1/3比例的退休收入来源，从而支撑起未来退休人员合理水平的养老金。

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